Deposito ARO vs ARO Plus: Ke Mana Bunga Masuk?

PANDUAN SIMPANAN • DIPERIKSA 30 OKTOBER 2026

Deposito sudah jatuh tempo, tetapi bunga tidak terlihat di rekening tabungan. Sebelum menyimpulkan bunga belum dibayarkan, periksa jenis perpanjangannya. Pada ARO Plus, bunga dapat menambah pokok deposito untuk periode berikutnya. Pada ARO, pokok diperpanjang sementara bunga dibayarkan ke rekening yang ditentukan.

Perbedaan deposito ARO dan ARO Plus

ARO merupakan singkatan dari Automatic Roll Over. Secara praktis, deposito diteruskan ke periode berikutnya sesuai ketentuan. Tambahan kata “Plus” menjelaskan bahwa bunga ikut menambah nominal penempatan. Nama, jadwal, dan cara mengubah instruksi dapat berbeda antarabank.

Pada e-Deposito BCA, ARO membayarkan bunga setiap bulan ke rekening sumber dana. Pada ARO Plus, bunga dikreditkan saat jatuh tempo dan menambah pokok perpanjangan. Karena jadwal bergantung tenor dan produk, jangan menyamakan “saat jatuh tempo” dengan “setiap bulan” untuk seluruh deposito.

Jika menjumpai istilah Non-ARO pada produk lain, maksud umumnya adalah tidak memperpanjang otomatis. Namun artikel ini memakai studi produk e-Deposito BCA yang mendokumentasikan pilihan ARO dan ARO Plus. Jangan menganggap semua pilihan di tabel pemasaran bank lain tersedia pada produk yang sedang Anda buka.

Kasus nyata: simulasi Rp10 juta dalam RIPLAY BCA

Ringkasan Informasi Produk dan Layanan e-Deposito BCA yang berlaku per 11 Juni 2026 memuat contoh penempatan Rp10.000.000 selama satu bulan dengan bunga 2,75% per tahun. Contoh resmi menunjukkan bunga bruto Rp22.603, pajak Rp4.521, dan akumulasi Rp10.018.082. Lihat PDF RIPLAY, halaman pertama.

Angka 2,75% di sini adalah parameter pada contoh dokumen, bukan janji penawaran yang selalu berlaku. Gunakan tingkat bunga pada konfirmasi penempatan atau perpanjangan Anda. Sumber produk juga menyebut suku bunga dapat berubah.

Cara menghitung bunga bersihnya

Dengan asumsi dalam dokumen, satu bulan dihitung 30 hari dan satu tahun 365 hari. Rumus bruto adalah pokok × bunga tahunan × jumlah hari ÷ 365. Pada contoh ini: Rp10.000.000 × 2,75% × 30 ÷ 365 menghasilkan sekitar Rp22.602,74. Setelah pajak 20% pada simulasi, bunga bersih sekitar Rp18.082,19.

Untuk ARO, secara ilustratif bunga bersih tersebut dibayarkan ke rekening sumber, sementara pokok perpanjangan tetap Rp10 juta. Untuk ARO Plus, nominal periode berikutnya menjadi sekitar Rp10.018.082. Angka pada dokumen dibulatkan ke rupiah; hasil pencatatan bank dapat mengikuti metode pembulatannya.

Tarif pajak pada contoh nominal Rp10 juta ini tidak dimaksudkan sebagai aturan universal untuk seluruh saldo, jenis simpanan, atau kondisi perpajakan nasabah. Baca rincian produk dan ketentuan yang berlaku ketika menghitung penerimaan pribadi.

Apakah ARO Plus pasti memberi keuntungan jauh lebih besar?

Bunga yang ikut menjadi pokok memang dapat menghasilkan bunga pada periode berikutnya. Namun besarnya tambahan bergantung nominal, tenor, pajak, tingkat bunga baru, dan lamanya dana ditempatkan. Pada contoh satu bulan, perbedaan pertamanya adalah lokasi bunga berada: rekening sumber atau pokok deposito.

Jangan membandingkan hanya saldo deposito. Jika pemilik ARO menyimpan bunga yang diterimanya di rekening lain, uang itu tetap bagian dari kekayaan pemilik. Perbandingan yang adil harus mengikutkan semua arus kas, biaya, dan pendapatan di kedua jalur.

Pilih berdasarkan kapan uang akan dipakai

Contoh penerapan, bukan rekomendasi produk: seseorang ingin memisahkan bunga untuk tambahan anggaran bulanan. Ia dapat mempertimbangkan ARO dan memeriksa mutasi bunga. Orang lain sedang menabung dana yang belum akan dipakai, sehingga dapat mempertimbangkan ARO Plus dengan jadwal peninjauan sebelum jatuh tempo.

Jika pokok dibutuhkan untuk pembayaran tertentu, prioritasnya adalah kesesuaian jatuh tempo serta instruksi pencairan. Jangan memilih perpanjangan otomatis lalu baru memeriksa ketentuannya setelah tanggal pembayaran lewat. Tulis tanggal jatuh tempo pada kalender dan beri pengingat beberapa hari sebelumnya.

BCA menjelaskan bahwa jika tidak dicairkan saat jatuh tempo, e-Deposito diperpanjang dengan tenor sama dan suku bunga yang berlaku. Pencairan sebelum jatuh tempo dapat menyebabkan bunga berjalan tidak dibayarkan. Periksa bagian “Perlu Diketahui” pada halaman produk.

Checklist sebelum membuka atau memperpanjang

1. Catat tujuan dana dan tanggal penggunaannya, bukan hanya persentase bunga.
2. Periksa jenis perpanjangan, tenor, rekening sumber, serta lokasi pembayaran bunga.
3. Baca nilai bunga per tahun, basis hari, pajak, dan konsekuensi pencairan sebelum jatuh tempo.
4. Cocokkan notifikasi dan konfirmasi dengan pilihan yang dibuat; simpan dokumen secara aman.
5. Saat perpanjangan, bandingkan pokok baru serta tingkat bunga baru dengan catatan periode sebelumnya.

Untuk mengevaluasi beberapa deposito, buat catatan sederhana berisi pokok awal, tanggal penempatan, tenor, bunga bruto, pajak, bunga bersih, tujuan bunga, dan pokok akhir. Catatan ini membantu menemukan selisih tanpa bergantung pada ingatan.

Pertanyaan yang sering muncul

Memilih instrumen juga perlu melihat akses dana. Bandingkan dengan panduan kupon, tenor, dan likuiditas SBN ritel.

Metode: studi kasus adalah contoh resmi dalam RIPLAY e-Deposito BCA, bukan rekening nasabah. Hitungan diulang dengan parameter sumber. Screenshot merupakan render halaman PDF asli. Infografis diolah Reviewgan; sampul merupakan ilustrasi AI. Artikel bukan promosi berbayar atau janji hasil investasi.